月配息ETF有哪些？買月息ETF有何好處？台美股高股息月配ETF推薦 -股票入門

台灣投資人對「月配息 ETF」的熱情，從 00929 復華台灣科技優息問世後一路延燒。00929 是台股第一檔股票型月配息 ETF，掛牌後快速突破千億規模，也讓「月月配」、「高股息 ETF」、「穩定現金流」成為 ETF 市場最熱門的關鍵字。

後續 00939 統一台灣高息動能、00940 元大臺灣價值高息、00934 中信成長高股息、00936 台新永續高息中小等商品陸續加入月配息行列，台股 ETF 市場正式進入月配息競爭時代。到了 2026 年，月配息 ETF 已不只是高股息 ETF 的專利，債券 ETF、投資級債 ETF、非投等債 ETF、主動式 ETF，也都陸續加入月配息戰場。

近期最受市場討論的焦點，是 00929、00934、00939、00940、00936 等熱門月配 ETF 配息金額變化，以及 00961 富蘭克林華美 FT 臺灣永續高息在 7 月配息表現中受到關注。
這也代表投資人現在不只看「有沒有月配」，更開始比較配息率、填息能力、淨值走勢、成分股品質與總報酬。

台股月配息 ETF 有哪些？

買月配息 ETF 有何好處？

1. 填息機率高
   ETF 改成月配息之後，它的配發金額也會被分散，舉例來說，原本一年配息 4 元，但改成月配之後，就會變成每月配息 0.33 元，因此每次除息的缺口就會變小，ETF 填息的機率也會變高！
2. 穩定現金流
   月配息 ETF 最吸引人地方，也就是每個月都有穩定現金流，等於躺著就能額外幫自己加薪，對於小資族、退休族群是個不錯的選擇。
3. 省二代健保
   根據現行法規，只要單筆股利低於兩萬就不用繳交二代健保費，對於持有張數較多的人來說，可以省下不少補充保費。
    

買月配息 ETF 需要注意什麼？

1. 配息可能來自於本金
   投信公司為了維持高配息率，可能會從本金裡面配出股利，讓股票的本金越來越低，當一檔  ETF 淨值長期向下，就會發生「賺了配息、賠了本金」的窘境。
2. 匯費隱藏成本
   如果是持有張數比較少的投資人，每次股息發放時的匯款手續費，都會吃掉你一部分的股息，這也是必須要注意到的隱藏成本，但對於持有張數較多的投資人，影響就相對較小。
    

月配息高股息 ETF 推薦

• 00929 復華台灣科技優息

  0929 是台股第一檔股票型月配息 ETF，也是月配息 ETF 熱潮的起點。
  它主要投資台灣科技股，追蹤特選臺灣科技優息指數，成分股以科技產業為主，因此同時具備高股息與科技股波動特性。

  00929 的特色是科技股比重高，容易受半導體、電子零組件、IC 設計、AI 供應鏈與台股科技股行情影響。
  當科技股表現好，00929 有機會受惠；但如果電子股修正，00929 淨值也可能出現較大波動。

  00929 基本重點：

  項目	內容
  ETF名稱	復華台灣科技優息
  股票代號	00929
  掛牌時間	2023年6月
  配息頻率	月配息
  追蹤指數	特選臺灣科技優息指數
  主要特色	台股首檔股票型月配息ETF、科技股比重高
  每單位配息	0.38元（2026M7）
  資產規模	約1,364.26億元
  受益人數	約41.24萬人
  主要持股方向	聯電、聯發科、華碩、力成等科技股

  00929 適合想同時參與科技股與月配息的投資人。
  但它不適合只想要低波動現金流的人，因為科技股本身波動較高，配息金額也可能隨市場狀況調整。

• 00940 元大臺灣價值高息

  00940 是 2024 年台股 ETF 市場最具話題性的商品之一，募集時規模突破市場紀錄，也讓低價高股息 ETF 受到大量散戶關注。
  它主打價值高息概念，從台股中篩選具備現金流、股利與基本面條件的股票。

  00940 最大特色，是它採月初領息設計，讓投資人可以和其他月配息 ETF 做時間錯開。
  例如投資人如果同時持有月初、月中、月底除息的 ETF，理論上可以把領息時間分散得更平均。

  00940 基本重點：

  項目	內容
  ETF名稱	元大臺灣價值高息
  股票代號	00940
  掛牌時間	2024年4月
  配息頻率	月配息
  追蹤指數	臺灣價值高息指數
  主要特色	價值高息、低價入手、月初配息
  每單位配息	0.05元（2026M7）
  資產規模	約670～680億元
  受益人數	約33.09萬人
  前五大持股	華碩、聯詠、聯電、長榮航、瑞昱

  00940 的重點不是單月配息高，而是低價、規模大、投資人參與度高。
  不過，00940 也曾因成分股、淨值表現與配息率受到討論，投資人仍要用總報酬角度觀察。

• 00939 統一台灣高息動能

  00939 主打「高股息＋動能」，不是只看殖利率，也會把股價動能與企業獲利能力納入篩選邏輯。相較傳統高股息 ETF，00939 更強調在高息之外，兼顧市場趨勢與股價表現。
  00939 也曾以「月底領息」做出差異化，讓投資人可以搭配 00940、00929 等 ETF 做領息時間分散。不過，投資人要注意，所謂雙週配或週週配，本質上只是配息時間錯開，不代表總報酬一定比較高。
  00939 基本重點：

  項目	內容
  ETF名稱	統一台灣高息動能
  股票代號	00939
  掛牌時間	2024年3月
  配息頻率	月配息
  追蹤指數	特選臺灣高息動能指數
  主要特色	高股息＋動能篩選
  每單位配息	0.125元（2026M7）
  資產規模	約258.03億元
  前五大持股	富邦金、中信金、國泰金、台新新光金、華碩

  00939 適合想兼顧高股息與股價動能的投資人。但如果市場風格從動能股轉向防禦股，00939 的表現也可能和傳統高股息 ETF 出現差異。

• 00934 中信成長高股息

  00934 主打「成長高股息」，比起單純追求高殖利率，更強調公司成長性與填息能力。這讓它在高股息 ETF 中，定位比較偏向「高息＋成長」的混合型商品。近期 00934 因配息金額提高，成為 2026 年月配息 ETF 討論焦點之一。不過，單月配息提高不代表未來每月都能維持相同水準，投資人仍要看配息來源、淨值變化與成分股表現。

  00934 基本重點：

  項目	內容
  ETF名稱	中信成長高股息
  股票代號	00934
  掛牌時間	2023年11月
  配息頻率	月配息
  追蹤指數	臺灣優選成長高股息指數
  主要特色	高股息＋成長因子
  每單位配息	0.30元（2026M8發放）
  資產規模	約114.5億元
  受益人數	約4.83萬人
  前五大持股	聯發科、廣達、緯穎、華碩、漢唐

  若以 2026 年 7 月已發放配息來看，00934 配息為 0.25 元；若以最新公告或下一次發放來看，則為 0.30 元。00934 適合想在高股息之外，也重視企業成長與填息表現的投資人。

• 00936 台新永續高息中小

  00936 是結合永續、高息與中小型股的月配息 ETF。它和 00929、00939、00940 這類大型高股息 ETF 不同，00936 更偏中小型股題材，因此股價彈性可能較高，但波動也可能更明顯。
  中小型高息 ETF 的優點，是有機會抓到市值較小、股價彈性較大的公司。缺點則是流動性、波動度與景氣敏感度可能較高，尤其在市場風險偏好下降時，中小型股容易出現較大修正。
  00936 基本重點：

  項目	內容
  ETF名稱	台新永續高息中小
  股票代號	00936
  掛牌時間	2023年11月
  配息頻率	月配息
  追蹤指數	臺灣永續高息中小型指數
  主要特色	永續、高息、中小型股
  每單位配息	0.12元（2026M7／2026M8）
  資產規模	約43.32億元
  受益人數	約2.35萬人

  00936 適合想參與中小型股高息題材的投資人。但它不是低波動商品，若投資人只想穩定領息，應特別留意中小型股波動風險。

• 00961 FT臺灣永續高息

  00961 是 2026 年月配息 ETF 熱搜新焦點之一。它在 2026 年 7 月配息表現受到市場高度討論，主要因為單月配息金額與年化配息率明顯突出，讓它成為當月高股息 ETF 配息排行榜中的熱門標的。
  不過，投資人要特別注意，高年化配息率通常是用單月配息換算成年化結果，不代表未來 12 個月都會維持相同配息。如果單月配息受到資本利得、股利入帳或收益分配政策影響，未來配息仍可能回落。

  00961 基本重點：

  項目	內容
  ETF名稱	FT臺灣永續高息
  股票代號	00961
  配息頻率	月配息
  主要特色	永續高息、2026年7月高配息熱搜
  每單位配息	0.19元（2026M7預估）
  年化配息率	市場討論約18%

  00961 適合想觀察新一代月配息高股息 ETF 的投資人。但因為它仍屬較新的高息 ETF，投資人更應該觀察長期淨值走勢、配息穩定度與成分股品質，不要只看單月年化配息率。

月配息債券 ETF 推薦

• 00772B 中信高評級公司債

  00772B 主要投資高評級美元公司債，投資標的多為信用品質較佳的大型企業債。因為債券天期偏長，所以對利率變化較敏感，當市場預期降息時，價格表現通常較容易受到關注。
  00772B 基本重點：

  項目	內容
  ETF名稱	中信高評級公司債
  股票代號	00772B
  配息頻率	月配息
  主要投資標的	高評級美元公司債
  每單位配息	0.14元（2026M7）

  00772B 適合想參與投資級公司債，並追求月配息現金流的投資人。但仍要注意美元匯率、美債殖利率與長天期債券價格波動。

• 00773B 中信優先金融債

  0773B 主要投資美元計價優先順位金融債，標的以大型金融機構發行的債券為主。金融債通常有較明確的信用評級與債息來源，但仍會受到利率、信用利差與金融市場風險影響。
  00773B 基本重點：

  項目	內容
  ETF名稱	中信優先金融債
  股票代號	00773B
  配息頻率	月配息
  主要投資標的	美元優先順位金融債
  每單位配息	0.145元（2026M7）

  00773B 適合想布局金融債、並希望取得月配息現金流的投資人。但金融債 ETF 不等於無風險，仍要留意金融市場波動與利率變化。

• 00933B 國泰10Y+金融債

  00933B 主要投資 10 年期以上美元金融債券，屬於長天期債券 ETF。長天期債券的特色，是利率下降時價格彈性較大，但利率上升時也會承受較明顯的價格壓力。
  00933B 基本重點：

  項目	內容
  ETF名稱	國泰10Y+金融債
  股票代號	00933B
  配息頻率	月配息
  主要投資標的	10年以上美元金融債
  每單位配息	0.073元（2026M7）

  00933B 適合看好未來降息循環、並願意承擔長天期債券波動的投資人。如果利率維持高檔或再次上升，淨值可能承壓。

• 00937B 群益ESG投等債20+

  00937B 主要投資 20 年期以上 BBB 級大型美元公司債，並加入 ESG 篩選條件。因為天期較長，對利率變化更加敏感，因此市場降息預期升溫時，00937B 容易受到投資人關注。
  00937B 基本重點：

  項目	內容
  ETF名稱	群益ESG投等債20+
  股票代號	00937B
  配息頻率	月配息
  主要投資標的	20年以上投資等級美元公司債
  每單位配息	0.072元（2026M7）

  00937B 適合想布局長天期投資等級債，並希望每月領息的投資人。但長天期債券波動不低，投資人不能只看配息，也要看淨值變化。

美股月配息 ETF 推薦

美股市場月配息 ETF 選擇更多元，除了股票型 ETF，也有公司債、總體債券、國際債券、REITs、優先股、選擇權收益型 ETF 等。

常見美股月配息 ETF 包含：

美股月配息 ETF 的選擇比台股更多，但也有匯率風險、海外稅務、交易成本與券商平台差異。尤其像 JEPI、JEPQ 這類選擇權收益型 ETF，配息率可能很吸引人，但上漲空間、策略風險與市場波動都要一起評估。

月配息 ETF 總結

月配息 ETF 的出現，改變了台灣投資人對 ETF 的想像。
從 00929 開啟股票型月配息 ETF 熱潮，到 00939、00940、00934、00936、00961 等商品加入戰場，台股 ETF 市場已從「高股息」進一步走向「月月配」、「現金流配置」與「領息時間管理」。

月配息 ETF 的好處很明確：現金流穩定感高、除息缺口較小、適合退休族與需要固定收入的投資人。但它的風險也同樣明確：配息不保證、配息可能來自本金、淨值可能下滑，高配息率也不代表高總報酬。

對投資人來說，買月配息 ETF 之前，不應只問「這檔配多少」，而是要問：它配息來源是什麼？淨值有沒有長期下滑？成分股品質如何？填息能力好不好？含息總報酬是否合理？

簡單來說，月配息 ETF 可以是現金流工具，但不是免費提款機。如果你需要每月收入，它可以幫助你規劃現金流；如果你還在累積資產，則更應該重視總報酬與配息再投入，而不是只追求每月領息的爽感。

台股ETF有比較好嗎？台、美股ETF比較

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台、美股長期投資試算：

設定一個簡單粗暴的情境，假設一美元兌換三十台幣，小明準備了三十萬新台幣(約一萬美元)，並計畫每個月投入6000新台幣定期定額(約200美元)進行投資，假設小明從2008年股災開始，連續進行16年投資直到2023年，他的報酬率會是多少呢？

備註：以下00878試算由於該ETF掛牌時間不足16年，僅以現有資料進行回測。