財經大事： 瑞士信貸招來金融風暴？資產配置助你渡劫、聯準會升息暫！
文章摘要
3/10矽谷銀行(SVB)宣布倒閉，金融恐慌情緒蔓延！美國聯準會為了穩定市場情緒，宣布接管矽谷銀行，英國匯豐買下矽谷銀行的英國子公司，緩解之急，不過這場金融風暴可能只是開始。
新的金融風暴！下個雷曼兄弟？
SVB破產！美國聯準會大動作接管
3/10矽谷銀行（SVB）傳出增資失敗的消息，短短 48 小時內就宣布倒閉。更糟的是，不只矽谷銀行，Signature Bank 和 Silvergate Bank 也接連倒閉，恐慌情緒蔓延，各銀行出現擠兌風潮。美國第一共和銀行（FRC）提款要等 70 小時，地區型銀行可能成為下一波倒閉對象，「接管」成為唯一且必要的解決方案。3/7美國聯準會為了穩定市場情緒，宣布接管矽谷銀行，並保證所有存戶都能取出存款。而英國匯豐銀行買下矽谷銀行的英國子公司，緩解了燃眉之急，不過這場金融風暴可能只是開始。
雷曼兄弟危機重演？瑞士信貸傳出財務危機
瑞士是全世界有錢人的資金集散地，向來以安全著稱。然而瑞士銀行業巨頭：瑞士信貸，近期卻傳出財務危機。除了過去一連串的醜聞外，今年股息大幅降低，財報數據更是不如預期。上週三（3/15）沙烏地國家銀行（SNB）不願意投資更多錢，幫助瑞士信貸渡過難關，消息一出，瑞士信貸股價大跳水，除了熔斷停牌外，市場上銀行股更是全面收黑。瑞士信貸的資金規模，遠非矽谷銀行可比，雖然瑞士央行發出聲明：「可提供必要援助」，但是它可能「大到救不起來」，如同 2008 年的雷曼兄弟。
完美金融風暴形成！可以提前做什麼準備？
美國暴力升息踢到鐵板，多家地區性銀行倒閉，一場新的金融危機儼然形成，投資人要盡早做準備。一週以來金融股慘跌：摩根大通（JPM）下跌-7%、花旗銀行（C）下跌 12％、美國銀行（BAC）下跌 12.77%，恐慌不斷蔓延。市場資金紛紛尋找大型科技股當作避風港，蘋果（AAPL）、微軟（MSFT）、FB（META）逆勢上漲，因為這些大型科技股，具有許多優點：負債比率低、財務風險低、長期報酬佳、誠信的經營團隊等。此外因為銀行股的動盪，市場預期聯準會升息循必放緩，屆時這些大型科技股將會成為受惠的公司。
個股走勢解析：別人恐懼我貪婪
上週強勢個股
比特幣飆漲，貨幣基地（COIN）狂升+26.83%
你手中還有比特幣嗎？上週四（3/16）比特幣突破去年高點 25,000美元，終場收在 25,770 美元。本次上漲是受惠 FED 救銀行的撒錢行動，市場預期 3 月不會升息 2 碼，使得比特幣這類的風險性資產，率先飆漲，盤中受惠於胖手指， 一度飆升到5萬美元，完全無視近期加密貨幣銀行（Signature Bank）被關閉的消息，連帶影響加密貨幣券商貨幣基地（Coinbase）大漲。
上週弱勢個股
金融海嘯餘波，第ㄧ共和銀行（FRC）–58.08%
美國第一共和銀行（FRC），它服務於美國大都會區，專注提供富豪客戶以及大企業的貸款、存款，屬於標普500指數、羅素1000指數、羅素3000指數。繼矽谷銀行倒閉，第一共和銀行被點名，因為它的未投保存款率排名第三，僅次於SVB、Signature Bank，股價崩跌將近60%，不過上週四（3/16）已經獲得11家銀行注資300億，觀察其存款並未大幅流出，有望可度過此難關。回到投資人身上，我們可以危機入市，存金融股ETF（KRE），或大型銀行股，如摩根大通、美國銀行等，趁著便宜買進好公司。
股市個股新聞：聯準會升息的全面影響，金融股連環爆
SVB 破產事件懶人包：發生何事？跟台股的關係！
我們對於矽谷銀行（SVB）可能無感，但是它發生的原因與意義，與我們都有關。矽谷銀行會倒閉主要是升息惹的禍，升息使人們不願意借更多錢，且矽谷銀行持有的長期債券價值降低，而最後一根稻草是存款人的大量擠兌，這才導致破產。事件的啟示是，升息不等於銀行可以賺更多，所以投資銀行股要特別小心「流動性風險」，其次這對台股也會有「這」影響.。
FED升息影響：銀行股當心了
升息不只是股票下跌，可能帶來銀行股的全面衝擊。銀行對於存款人的錢，是列為財報中的「負債」，且法令規範存戶的錢，只能承作低風險投資，升息雖然存款金額增加，但是銀行股未必賺更多，此外升息會造成企業減少借貸，銀行利息收入也會減少。不過升降息是正常的經濟循環，所以銀行股多的是花招來面對，但是2022年至2023年就不同了，銀行對於暴力升息措手不及，尤其是以貸款維生的金融機構，如瑞士信貸、地區性銀行等。2023年需注意，除了聯準會的升息外，還有縮表的武器，這些都會造成銀行股、股市的重大改變。
金融海嘯來襲，用「這」招來面對
面對複雜多變的金融市場，資產配置可以有效抗跌。資產配置是指投資人透過持有多種商品，來降低風險，增加報酬。投資人常在PTT、Dcard上，發表「畢業」的文章，畢業原因大多一樣，股票沒在第一時間停損、又開槓桿，因此很容易畢業，即使沒畢業，一天戶頭少了1、20萬元，這對於身心也是極大的折磨。透過好的資產配置，你可以降低情緒波動、降低風險並有效提高報酬。最常見的6成股票、4成債券的資產配置，即使身處熊市，你的資產也不會大幅減損。這一切也可以透過台美ETF搭配完成。
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