限貸令是什麼？銀行不放款怎麼辦？25家銀行限貸現況 -小資理財

限貸令是什麼？

• 限貸令是一項政府針對房地產市場所推出的政策，主要目的是控制房價過快上漲，維持房市穩定。
• 根據「銀行法」第 72-2 條第一項規定，「商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款之總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和之30%」。

簡單來說，限貸令就是對銀行放貸給購房者的條件設立限制，讓借款變得更困難或更昂貴，從而抑制不合理的房地產投資行為。
 

為什麼會出現限貸令？

限貸令的出現，主要是因為房地產市場過熱。

當房價持續上升，很多人開始大舉借錢買房，甚至有些人的目的是為了投資，而不是自己居住。在這種情況下，房地產市場的需求遠超過供應，導致房價進一步飆升。

對於一般民眾來說，買房變得越來越困難，這不僅影響到他們的生活品質，還可能造成社會不安。

政府為了控制房價，避免市場過熱，往往會出手干預，限貸令就是其中一種常見的政策工具。限貸令的目的是限制銀行對某些類型的房屋貸款，或是提高貸款條件的門檻，讓購屋者在借款時要更加謹慎。

這樣一來，能夠減少市場上的投機行為，讓房價逐漸回歸理性。

此外，限貸令的實施也有助於降低銀行的風險。當大量房屋貸款被批准，但購房者無法償還貸款時，銀行會面臨巨大的財務風險，甚至可能引發金融危機。因此，限貸令的另一個重要目的就是確保銀行的穩定，避免因為房貸問題而引發更大的經濟危機。

最後，限貸令的推出，也是政府為了保護經濟整體穩定的一種手段。當房地產市場過熱，不僅會讓房價失控，還可能導致其他產業的資金流失，形成經濟失衡。因此，透過限貸令來冷卻房市，能夠防止整個經濟體系因房地產過度膨脹而受到衝擊。

限貸令會造成哪些影響？

• 對購屋族

對於購屋者來說，限貸令會直接影響到他們的貸款選擇和買房計劃。

由於限貸令設置了更嚴格的貸款條件，許多首購族可能會面臨貸款額度不足的困境，並迫使他們需要考慮更小的房屋或是延後買房計畫。尤其是低收入族群，他們可能會發現自己離買房子的距離越來越遠，最後則直接放棄購屋的想法。
 

• 對銀行

對於銀行而言，限貸令則意味著房貸業務的縮減。

由於貸款條件難度增加，意味著能夠符合貸款資格的人數量將會減少，這就直接影響了銀行的房貸業務量。

此外，銀行也必須更加謹慎地評估借款人的還款能力，以降低潛在的貸款違約風險。對銀行來說，這雖然可能會在短期內減少收入，但長期來看，這種風險控制措施則是有助於降低不良貸款的比率。
 

• 對房地產市場

隨著貸款條件收緊，購房者的購買力下降，房屋交易量可能隨之減少。這會導致房地產市場的需求減少，進而影響房價的走勢。

短期內，房價可能會因需求減少而下跌。不過這對於過去不斷飆升的房價來說，這種價格調整也可能促使市場回歸理性，減少投資性購房的過熱情況，從而達到穩定房市的目的。
 

首購族該如何應對限貸令？

• 提高自備款比例

由於銀行在限貸令下對貸款額度有所限制，相較於過去，購屋族可能無法借到那麼多的貸款。因此，準備更高比例的自備款，可以減少貸款需求，增加申請房貸成功的機會。
 

• 選擇總價較低的房屋

在自備款不多、但希望能夠買房的情況下，可以評估自身財務狀況，選擇總價較低的房子以減少貸款需求。因此可以試著尋找坪數較小，或者是避免選在蛋黃區的物件，通常房價會稍低一些。

下單預售屋了，因限貸令貸不到款怎麼辦？ 

若受到限貸令影響無法貸款，也有一些改善方法。例如：尋找平時與銀行關係良好的VIP客戶，或與常使用的銀行洽談貸款。因為現在銀行在辦房貸時會設定一些條件，例如要求你是銀行的客戶，或資產要達到一定金額才會收件。 

現在銀行可能會採取兩種做法：

• 一是提高利率報價，讓借款人自行退卻；
• 二是直接拒絕收件，表示沒有額度。

因此，大家還是要多問幾家銀行，不要過度依賴自己熟悉的銀行人脈關係。 

若你屬於貸款難以通過，臨時無法取得貸款的成屋買家，以使用上述方式仍失敗，可能會面臨無法交屋的困境。這時，合約中可能會規定違約金，但實際上是否收取違約金則因人而異。

有些屋主可能選擇直接解約，放棄收取違約金，因為他們認為並沒有造成實際損失。但也有些屋主堅持收取違約金，這也可能引發爭端。 仍可依照雙方談判而定，有寬容的空間。

25 間銀行貸款現況

關於限貸令常見的問題？

Ｑ：限貸令會導致房價下降嗎？

Ａ：限貸令的目的是為了避免房地產市場過熱，因此有可能會讓房價增長趨緩甚至短期內略有回調。然而，房價是否會大幅下跌取決於多種因素，包括市場供需狀況、經濟環境等。限貸令只是其中一個影響因素，因此不能單獨判斷房價走勢。

Ｑ：限貸令會持續多久？

Ａ：限貸令通常是政府為了穩定房市所採取的臨時措施，其持續時間取決於房市的變化及政府的政策評估。如果房市回歸穩定，政府可能會逐步放寬限貸令，反之，如果房市風險仍然高，限貸令可能會延長或更加嚴格。因此，限貸令的持續時間沒有一個標準，需要依照政府政策為主。