實貸比較網 2024-05-30

青安貸款｜青年首購條件、利率計算...青年安心成家方案整理 -小資理財

答案摘要

「新青安房貸」專案利率從2.025％調至 1.775％；貸款年限從30 年調至 40 年；額度800 萬調至 1,000 萬，寬限期則從3 年拉長至5 年。

台灣的房價居高不下，但仍有許多人希望擁有自己的房子，特別是對於剛進社會的青年族群，想要擁有一間自己的房子可說是越來越難了。儘管政府近期紛紛推出如租屋補助或房貸補貼的政策來減緩通膨所帶來房租高漲的壓力，不過央行陸續升息，使房貸的基準利率些微提高。

財政部也推出「新青年安心成家房貸」，讓青年族群仍享有更優惠的貸款方案。如果你是首購族的朋友一定要來看，接下來會介紹青年安心成家貸款所需的資格和條件、申請流程以及注意事項。青年安心成家貸款不一定要是「青年」才能適用，只要滿足後面說的貸款條件就可以喔。

更多文章：2024租屋補助申請資格、線上申請流程：房東不讓申請租屋補助怎麼辦？

青年首購貸款是什麼？

青年安心成家購屋優惠貸款，可稱為「青安貸款」「青年首次購屋貸款」「青年首購」
原青安貸款實施期間，從民國 110 年 1 月 1 日一直延長到民國 113 年 12 月 31 日為止
2023年8月新版本上線「新青安房貸」:
- 專案利率從2.025％降為 1.775％
- 貸款年限從30年延長為 40年
- 貸款額度800萬調高至 1,000萬
- 寬限期也從3年 拉長至5年

青年首購最新消息：
2023 行政院拍板通過「新青安貸款」，預計從 2023 年 8 月 1 日實施至 2026 年 7 月 31 日！

青安貸款：承作銀行

財政部主導，透過和 8 家公股銀行的合作，由 8 家公股銀行以各自的自有資金辦理貸款，政府並沒有額外提供利息補貼，想申請新青安貸款可以找以下銀行進行申請：

臺灣銀行
土地銀行
合作金庫
第一銀行
華南銀行
彰化銀行
兆豐銀行
臺灣中小企業銀行

(後面有幫大家整理各間青安貸款銀行的連結跟注意事項)

部分民營銀行也有推出相近的房屋貸款方案，如：

中國信託
富邦銀行
玉山銀行
上海商業
永豐銀行

青年首購：申請資格

符合民法規定的成年年齡（只要18 歲以上都可以，所以 60 歲也 ok ）
且借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者即可申請
(「首購」的定義不是「第一次購買房子」！而是只要你和配偶及未成年子女在申請購屋貸款的時候名下沒有任何房子，就還是符合首購的資格)

青安購屋優惠貸款：條件、內容

貸款房屋：申請日前 6 個月起購買的住宅
例如你在112年8月申請該專案，則所購置之自有住宅建物謄本登記日期須在112年1月以後
貸款成數：最高核貸 8 成
貸款額度：2023/8/1 起調漲為 1,000 萬元
貸款年限：2023/8/1 起增加為 40 年
房貸寬限期：2023/8/1 起增加為最長 5 年
償還方式：採「本息分期平均攤還」或「本金分期平均攤還」方式
計息方式：一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率三者擇一，一旦選定計息方式後就不可以變更！
貸款利率：以中華郵政股份有限公司 2年期定期儲金（額度未達新臺幣 500 萬元）的機動利率為基準利率，自 112 年 3 月 28 日起為 1.595 %

青安貸款：申請文件

身分證+第二身分證明證件（駕照 or 健保卡）
申請人之印章
土地及建物登記謄本
個人薪資與收入證明（如薪資單、扣繳憑單、銀行存摺等）
若有連帶保證人，需附上保證人之身分證、印章、收入證明
其他文件以申請銀行之要求而不同

青安貸款：申請流程

選定申請銀行
準備申請資料送件
銀行進行審核（時間依各銀行不定）
照會及簽約對保
前往地政事務所進行抵押權設定
撥款至指定的銀行帳戶

青安貸款：利率計算方式

青安貸款以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新臺幣500萬元機動利率為基準利率，自112年3月29日起為1.595%，由於從111年3月23日起至113年底止，減少調升0.125%，因此在111年3月23日前轉貸之借款人不適用。計息方式採一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率擇一，選定後不得變更。

一段式機動利率
自110年1月1日起新貸放案件，按基準利率固定（1.595% – 0.125% = 1.47%）+ 0.555%（目前為2.025% → 降為1.775％）的機動計息。
二段式機動利率
前2年按基準利率固定（1.47%）＋ 0.345% （目前為1.815% → 改為1.69%）機動計息，第3年起按基準利率固定（1.47%）+ 0.645%（目前為2.115% → 改為1.99%）機動計息。
混合式固定利率
前2年採固定利率，第三年起採機動利率。
→第1年按「撥貸當時」基準利率固定（1.47%）+ 0.525%（目前為1.995%）固定計息
→第2年按「撥貸當時」基準利率固定（1.47%）+ 0.625%（目前為2.095%）固定計息
→第3年起按基準利率固定（1.47%）＋ 0.645%（目前為2.115%）機動計息

P.s搭配措施：內政部「自購住宅貸款利息補貼」核定戶，若其住宅購置日期符合本項優惠貸款者，得搭配使用。

新青安貸款：方案比較

新青年購屋貸款方案比較
	舊制方案	新版方案
申請條件	符合民法規定之成年年齡以上，且借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者即可申請
貸款額度	最高可貸8成，額度最高800萬	調高為1000萬
貸款年限	30年；寬限期3年	40年；寬限期延至5年
償還方式	本息分期平均攤還或本金分期平均攤還
利率計算方式	一段式機動基準利率固定（1.595% – 0.125% = 1.47%） + 0.555% = 2.025% 二段式機動前2年按基準利率固定（1.47%）＋ 0.345% = 1.815%；第3年起按基準利率固定（1.47%）+ 0.645% = 2.115% 混合式固定第1年按當時基準利率固定（1.47%） + 0.525% = 1.995% 固定計息第2年按當時基準利率固定（1.47%）+ 0.625% = 2.095% 固定計息第3年起按基準利率固定（1.47%）＋0.645% = 2.115% 機動計息	一段式機動從2.025%，降至1.775％二段式機動前2年為1.815%，降至1.69% 第3年起為2.115%，降至1.99% 混合式固定第1年按當時基準利率固定（1.47%） + 0.525% = 1.995% 固定計息第2年按當時基準利率固定（1.47%）+ 0.625% = 2.095% 固定計息第3年起按基準利率固定（1.47%）＋ 0.645% = 2.115% 機動計息

2024 青安貸款 8 家公股銀行費用

青年首購貸款的貸款內容在八家公股銀行中都相同，差別只在銀行額外收取的手續費用，股股幫大家彙整了八家公股銀行的青安貸款手續費。

手續費大約落在 3,300 元 ~ 6,000 左右：

手續費最低的是台灣銀行以及中小企銀
手續費最高的則是依照貸款金額收費的華南銀行

八大公股銀行青安貸款專區網站	手續費
兆豐國際商業銀行	5,300 元起
台灣銀行	3,300 元
台灣中小企業銀行	3,300 元起
第一商業銀行	5,300 元起
台灣土地銀行	5,300 ～ 5,600 元
合作金庫商業銀行	5,300 元起
彰化商業銀行	5,300 元
華南商業銀行	撥貸額的 1.5 / 1,000 + 300 元

資料來源：各銀行官網，筆者彙整（資料更新時間：2024/5/30）
上述資訊僅參考自各銀行官網，實際貸款費用請以各銀行官網為主

青安貸款 VS 一般銀行房貸：內容比較！誰划算？

假設貸款金額： 800 萬元
貸款年限： 20 年（假設無寬限期）
還款方式：本息平均攤還法
貸款利率：一段式機動利率
利率假設：假設 20 年內央行均無升降息的調整
申請日期： 113 年 4 月 20 日

銀行	八家公股銀行	玉山銀行	上海銀行	渣打銀行	永豐銀行	遠東銀行
房貸方案	青年安心成家優惠房貸方案	指數型房貸			首購房貸	一般房貸
貸款年限	40 年	20 年	30 年	30 年	40 年	30 年
手續費用	依各家銀行規定	6,000 ~ 8,000 元	9,000 元	5,600 元	3,000 ~ 12,000 元	5,000 元
最低貸款利率	1.805 %	2.27 %	2.29 %	2.22 %	2.22 %	2.24 %
每月繳款金額	23,413 元	41,502 元	30,743 元	30,457 元	25,162 元	30,539 元
本利和 (萬元)	954 萬元	996 萬元	1,107 萬元	1,096 萬元	1,208 萬元	1,099 萬元