美金定存好嗎？優缺點？各家銀行美金定存利率比較、利息試算 -小資理財

美國聯準會升息到未來降息這段時間，美元維持強勢的可能性較大，想搶在降息前鎖住高利，各家銀行紛紛推出美金高利定存搶市，那麼美金定存好嗎？有哪些優缺點？哪家銀行定存利率最高？本文將整理各家銀行美金定存利率必較，以及試算可以賺到多少利息。
 

 美金定存是什麼？  

美金定存也就是將台幣換成美元存在銀行帳戶中，並和銀行約定「在一段時間內將美金存在銀行、不能提領出來」，銀行會依據你選擇的定存時間提供相對應的利率，等到約定期間後，就可領回你的本金+利息。但要注意的是，美金的匯率是會變動的，因此仍需留意匯兑的風險。
 

美金定存有何優缺點？

美金定存優點

1. 美金定存利率通常比台幣定存還要高
2. 美金是全球主流貨幣，相對於其它外幣穩定性較高
3. 美金用途多，無論是出國旅遊、投資都很方便
4. 可分散持有單一貨幣的風險
5. 有機會利息、匯差兩頭賺

美金定存缺點

1. 雖然有機會可以賺到匯差，但相反地，也要承擔匯損的風險
2. 無法隨時動用定存資金，如果中途解約​​利息會大打折扣
3. 需承擔手續費等額外交易成本，如買賣價差、電匯等費用
    

台灣各大銀行美元定存利率比較

• 美金定存 3 個月利率最高：星展銀行、新光銀行
• 美金定存 6 個月利率最高：安泰銀行
• 美金定存 1 年利率最高：星展銀行、聯邦銀行

可以發現美元定存的牌告利率其實都差不多，若想要賺到更多的利息，可參考以下各家銀行推出的限時優惠專案。
 

最新美金定存優惠整理

各家銀行不定期會推出美金定存的優惠活動，通常會比牌告利率還要高，但相對來說也會有比較多的限制，因此幫大家篩選出門檻較低，且使用行動銀行、網路銀行就能參加，想要美金定存的小資族，可以留意以下方案：

可以發現許多銀行推出的優惠方案大都屬於短期，但建議選擇定存 6 個月以上的專案，畢竟把時間拉得愈長，獲得的利息就更多。
 

美金定存利息試算

以下列出幾家較多人使用的美金定存銀行，用牌告利率來試算，若分別投入本金 1 千美元和 1 萬美元，存期為 6 個月和 1 年，試算可以領到多少利息？

• 星展銀行美金定存試算

➤ 若本金 1 千美元，存 1 年利率 4%，到期之後可以領到 40 美元利息
1,000 美元 × 4% = 40 美元

➤ 若本金 1 千美元，存 6 個月年利率 3.7%，到期之後可以領到 18.5 美元利息
1,000 美元 × 3.7% ×（6 個月 / 12 個月）= 18.5 美元

➤ 若本金 1 萬美元，存 1 年利率 4%，到期之後可以領到 400 美元利息
10,000 美元 × 4% = 400 美元

➤ 若本金 1 萬美元，存 6 個月年利率 3.7%，到期之後可以領到 185 美元利息
10,000 美元 × 3.7% ×（6 個月 / 12 個月）= 185 美元

• 國泰銀行美金定存試算

➤ 若本金 1 千美元，存 1 年利率 3.95%，到期之後可以領到 39.5 美元利息
1,000 美元 × 3.95% = 39.5 美元

➤ 若本金 1 千美元，存 6 個月年利率 3.7%，到期之後可以領到 18.5 美元利息
1,000 美元 × 3.7% ×（6 個月 / 12 個月）= 18.5 美元

➤ 若本金 1 萬美元，存 1 年利率 3.95%，到期之後可以領到 395 美元利息
10,000 美元 × 3.95% = 395 美元

➤ 若本金 1 萬美元，存 6 個月年利率 3.7%，到期之後可以領到 185 美元利息
10,000 美元 × 3.7% ×（6 個月 / 12 個月）= 185 美元

• 富邦銀行美金定存試算

➤ 若本金 1 千美元，存 1 年利率 3.85%，到期之後可以領到 38.5 美元利息
1,000 美元 × 3.85% = 38.5 美元

➤ 若本金 1 千美元，存 6 個月年利率 3.55%，到期之後可以領到 17.75 美元利息
1,000 美元 × 3.55% ×（6 個月 / 12 個月）= 17.75 美元

➤ 若本金 1 萬美元，存 1 年利率 3.85%，到期之後可以領到 385 美元利息
10,000 美元 × 3.85% = 385 美元

➤ 若本金 1 萬美元，存 6 個月年利率 3.55%，到期之後可以領到 177.5 美元利息
10,000 美元 × 3.55% ×（6 個月 / 12 個月）= 177.5 美元
 

美金定存要注意什麼？

一、注意優惠利率期間，選擇至少 6 個月以上專案

有些定存方案表面上給你很高的利率，但優惠時間限制太短，最後拿到的利息其實也不會很多，假設有一間銀行喊出超高年利率 10%，但只能存 1 個月，若你存本金 5000 美元（約台幣 16 萬）➤ 5,000 美元 × 10% ×（1 個月 / 12 個月）= 41.66 美元（約台幣 1344 元）

也就是說，你投入了台幣約 16 萬，一個月後只能賺到台幣約 1344 元，而且可能扣除中間匯款手續費和匯損後就沒剩多少了，所以在美金定存之前記得先試算一下，以免落入年利率的陷阱當中。

二、注意優惠活動限制：僅限新資金？承作門檻？

有些定存方案的利率很高，但承作門檻也很高，例如有些優惠活動起存金額為 1 萬美元，等於台幣要 32 萬才能參加，對於一般小資族族來說可能較難達到。

另外，如果優惠活動限制要「新資金」的話，就不能以之前就已經換好的美金來套用這個專案，必須以當下的匯率將台幣換成美金，才能享有高利率的定存專案，除了要留意當下匯率成本之外，也要確認這筆錢是定存期間內不會使用到的閒錢會比較好。

三、小心「賺了利息，賠了匯差」

若美金定存到期後，就急著換回台幣，除了要負擔手續費和美金換匯的差價，若換在低點時也會影響到獲利，恐陷入「賺了利息，賠了匯差」的窘境，假設今天你用了 1：31 的匯率換了 2,000 美金定存，結果到期換回台幣時匯率變成了 1：29，那麼可能就會損失 ➤2,000 美金 ×（31-29）= 賠了 4,000 台幣，因此建議不要頻繁換匯，做好長期持有美元的準備。