最新 銀行信用貸款利率比較：信貸是什麼？條件具備？信貸真的好嗎？ -小資理財

信用貸款是什麼？

信用貸款是以借款人的信用為依據申請的貸款，不需提供抵押品，銀行會根據個人的信用狀況及還款能力綜合評估後，提供一筆資金，不論是用於週轉、購車、結婚、房屋裝修，信用貸款能滿足短期資金需求，只要平時保持良好的個人信用，且擁有穩定的工作收入，就有機會提高銀行核貸的成功率。這樣的貸款方式會比民間的貸款來的安全、考靠。

信用貸款通常需要什麼條件？

1. 年滿 20 歲
2. 穩定薪資收入
   如果你是工作6個月以上有穩定薪資收入的人，就能以勞健保或薪轉紀錄作為證明文件，向銀行提出申貸，不過仍建議任職滿1年後再申請，否則容易被銀行方認定收入不穩定。 
3. 基本年收門檻
   為確保貸款人的還款能力，多數銀行會要求貸款人在申請時提出近 6 個月收入證明以換算年收入，年收入一般門檻為 30 萬元。也有些情況，可以提出存款比較多的帳戶作為償債額度的證明。
4. 良好的信用紀錄

信用分數直接影響貸款的核准成功率，也會關係到貸款的額度與年利率。平時可以透過信用卡消費，並準時繳款，固定與銀行往來，就能累積良好信用。銀行也會透過調閱聯徵來查看個人的信用紀錄。
 

2024 推薦的信貸方案

• 首期低利率方案：永豐銀行數時貸首期0.01%

如果是一開始不希望付利息的人最推薦，永豐銀行數時貸，首期利率 0.01%，第2期起為機動利率 2.4% 起。首首期利率0.01%，幾乎趨近於零，第二期之後開始也只有 2.4%。
 

• 一段式低利率方案：凱基銀行一段式1.8%低利率專案

如果不想要利息計算麻煩的人，可以選擇一段式的低利方案，目前 2024 利率最低的一段式信用貸款方案最推薦的是，凱基銀行的一段式 1.8% 低利率專案。

2024 銀行信用貸款利率總整理

信用貸款好嗎？5 大優點一次看

• 不需抵押品或擔保
  不同於車貸或房貸，需要有汽機車或房屋做為擔保品，信用貸款不需要提供任何抵押品或擔保，而根據銀行法第12-1條規定，銀行也不得要求借款人提供連帶保證人。
   

• 申請管道多元快速
  可以透過線上申請，不僅24小時都可以線上申辦，申請流程也非常方便，不少銀行都標榜3-5分鐘就能完成申請。除了線上申辦，也可以透過文字客服、專人回電服務或是撥打免費專線，如果想要更了解細節，可以直接至銀行找專員服務。
   
• 核貸撥款快速
  信用貸款從申請到放款大約需3~5個工作天，現在有更多銀行信貸主打24小時線上申貸、最快1~2小時內完成撥款，對有急需小額資金需求的人可是說是最安全且快速的借錢管道。
   
• 資訊透明有保障
  銀行受到主管機關嚴格監管，在貸款利率、貸款額度、貸款年限、總年用百分率以及還款方式等資訊都需寫得清清楚楚，會比當舖或民間借貸來的透明。
   
• 信貸方案選擇多元
  目前市面上的信貸方案非常多，比如說前三期超低利率、手續費0元、一段式利率、多段式利率等，借貸者可以依照自己的資金需求選擇相對應的產品
   

低總費用年百分率(APR)信貸推薦

在我們研究該選擇哪一個貸款方案的時候，除了看基礎的年利率以外還需要靠慮到 ARR 比率，ARR （Annual Percentage Rate）總費用年百分率，指的是消費者依授信利率及相關費用標準計算之應付所有總費用。不少貸款廣告，為了吸引客戶申辦，常常標榜最低 XX% 起跳，但整個貸款方案，可能有採用「多段式利率」，或是有其他利率，但這時候透過確認總費用年百分率，就能知道整個貸款的實際成本高低。

更多文章：APR 總費用年百分率是什麼？APR試算、APR不等於貸款總利率

總結：找出合適的信用貸款

信用貸款是無需抵押品的貸款，依靠借款人的信用。保持良好信用和穩定收入能提高核貸成功率，比民間貸款更安全。但通常需要滿20歲、有穩定薪資、達到年收入門檻且有良好信用紀錄。穩定收入和良好信用能增加核貸機會。2024 年推薦的信貸方案包括永豐銀行數時貸首期0.01%和凱基銀行一段式1.8%低利率專案，適合不同需求的人。或是可以根據自己習慣配合的銀行或業務員根據我們的推薦表選出自己適合的信貸方案。