退休金的理財規劃3步驟，避免5個退休錯誤觀念

在台灣預計2025年，就進入超高齡社會。普遍來說，我們都希望數字越大越好，但隨著物價高漲、房貸繳40年⋯日常生活明顯感到物價上漲的壓力之下，長壽已經成為一種財務規劃上的風險。

你無法確保50、60歲的階段在職場還能有一席之地，無法保證飯碗是否挺得住！也不能只想著靠子女養老，因為下一代的經濟壓力一定更大，不一定負擔得起照顧年老的我們，所以我們更應該為老年的自己做更足夠的準備！

月光族負債！怎麼存退休金？

「現在錢就不夠用，怎麼擠出退休金?」、「想要投資，但沒有資金」、「物價高漲，要存多少才夠用？」。
面對「什麼都漲就薪水不漲」的局面，不只20出頭年輕人，連35以上青壯年都面臨零積蓄的財務困苦！退休後的生活費要從哪裡來? 真的只能靠拉長戰線開始理財!下定決心開始規劃退休金，當然必須從現在的金錢運用作出調整：

• 減少非必需消費的支出
• 設定短、中、長期的資產目標
• 規劃資產配置比例策略

文章推薦：理財三大觀念，做好財務規劃，帶你理財又理債！
 

理財核心！不僅要資產配置，更要釐清收支!

提到退休金策略，大家一定要了解如何透過投資工具讓錢變大，而在理財行為中除了重要的資產配置概念之外，最根本的是一定要避免收支失衡，否則將會不斷原地踏步，怎麼完成目標
 

• 什麼是資產配置(Asset Allocation)？
  是一個理財概念，簡單來說就是分散風險！是指依據個人的情況和財務目標，把投資資產配置在不同商品上，除了有機會獲取理想報酬之外，也把風險納入考量。而資產如何配置，就取決於你的投資時間和風險承受度，以及對投資工具的認識。舉例來說，保守的人也許存現金最有安全感，積極的人可能把錢放股市，只看工具不一定能分出高下，重點在於投資時間的長短以及過程的檢視修正，資金如何做分配更是一門學問
   
•  如何釐清收支？
  如果懂得選擇投資工具，又了解資產配置，原則上理財的策略就能一路順遂! 但是如果沒有掌控好自己的生活收支，可能會因為要繳帳單就動用投資帳戶的錢來運用，造成計劃趕不上變化，不小心一直妥協於眼前的現實而影響長期的規劃

那麼認識資產配置後，就可以開始進行退休金的理財規劃！
 

如何做好退休理財三步驟？

1. 釐清自己的財務現況
   退休理財規劃的第一步，是先盤點自己的財務現況，主要的收入來源？支出有哪些？資產是否在工作的這些年有穩定的成長? 負債是否因為認真還款即將清償?假設盤點過後預估退休時可能有800萬，那距離退休目標的差距就可以來想想：
   1.距離退休還有幾年？
   2.除了自己準備的，勞保勞退還能領多少?
   3.可以靠哪些投資商品補足？風險是否能承擔?
   4.現在開始每個月應該再提撥多少錢?
    
2. 架構資產配置策略
   清點手邊的資產之後，不可以為了獲利全押單一項目(all in),一定要有資產配置的觀念！隨著年紀越大，退休金越禁不起風險變化，所以更要趁年輕多多了解不同的投資工具!
   例如你可能對美股投資很陌生，但其實它是可以定期定額的好工具，尤其股息持續成長的好公司很多，即使你是保守的投資人，也可以涉略這方面的相關知識，讓自己的投資不再只限於台股的基金和股票，或以為手上的美元只能做定存買保單。做好功課進入市場，將可以快速的讓你清楚自己適合什麼樣的工具，也能更有方向的架構出適合自己的資產配置。
   
   文章推薦：美股定存股策略：股息成長、定期定額ETF
    
3. 評估未來可能的風險
   準備退休金的同時，也別太理想的想著個人理財規劃，別忘了你可能需要照料父母、養兒育女、也可能會發生意外病痛等等，這些往往都會花掉你大筆積蓄，卻也是現代人最常忽略的項目。投資配置可以考慮結合一些保單，確保風險來臨時還有一筆資金可以運用！

必須避免的退休5種錯誤觀念

退休生活安排與相關費用準備相當複雜，當下對於退休準備的任何決定，都會對未來的退
生活造成不可逆轉的結果，因此要留意並避免做出讓退休後的自己後悔的決定。
股股整理出，退休規劃常犯的5大錯誤有：

1. 預期壽命不會太長
   人類的壽命以每10年增加兩歲的速度增長，若低估自己的壽命，容易提前花光退休金。
    
2. 只在乎自身的理財
   不管你單身與否，建議不要只規劃自己夠用的退休金額，因為你不知道哪天會不會結婚生子或是需要照料父母。財務規劃常常會因為外在的因素受影響，家人的財務準備不足也是一種隱憂。
    
3. 負債退休
   退休時若還有房貸、車貸等債務，這些負債一定會消耗掉退休金的部分比例，退休前如何適當降低債務壓力，也是一個重要課。
    
4. 忽略長照需求
   老了除了有錢更要有健康，萬一真的需要長期照顧，事先準備好預備金，才能不造成家人負擔。
    
5. 太晚進行退休金規劃
   如果經歷結婚生子、還完房貸車貸，再來思考退休金規劃，通常退休缺口都已經迫在眼前! 在有能力賺錢的時候擠出錢來提前準備，準備時間越長，越有機會順利過上理想的退休生活!

快速整理：退休的理財策略

二三十歲的你，退休金的規劃看似遙遠，面對退休生活，越能夠提早做足個人理財規劃準備，就越能安心過生活；如果擔心自己一個人在規劃退休時會有盲點，建議可以尋求專家協助，或是與家人、伴侶一同討論。退休金的規劃需要具備良好的財務觀念，將理財理債做好，在儲蓄與投資的過程也能減少風險衝擊，如果你想穩定的為退休做預備，趁現在開始執行吧！

• 退休金理財三步驟：
  1.釐清自己的財務現況
  2.架構資產配置策略
  3.評估未來可能風險
   
• 避免5種退休錯誤觀念：
  1.預期壽命不會太長
  2.只在乎自身的理財
  3.負債退休
  4.忽略長照需求
  5.太晚進行退休金規劃
   

股股學院｜女人幸福理財術
嗨！我是黑媽，擔任本課程的講師！我曾經負債5千萬，靠著財務知識在5年內成功還債！
希望能傳遞財務的專業知識給你們，輕鬆執行理財規劃，減少財務上的壓力！
本堂課你將學到：

• 0~1的財務管理｜財務基本觀念，與規劃運用
• 財務報表應用｜財務報表實際操作
• 有效理債政策｜債務分享，個例問題處理
• 資產配置策略｜從0開始架構資產配置