DeFi 去中心化金融是什麼？三招教你用 DeFi 賺錢！

區塊鏈技術自 2009 年問世以來，最受矚目的莫過於以比特幣為首的加密貨幣了，不過近幾年 隨着 DeFi（去中心化金融）的活躍度和普及程度逐漸提高，也在全球掀起金融創新的浪潮！

根據統計，截至 2021 年底，已經有超過 1,500 億美元投進 DeFi 市場，那麼新手有哪些方式可以跟上這一波 DeFi 浪潮？本篇將會帶大家了解 DeFi 是什麼，以及如何透過 DeFi 投資賺錢吧！
 

DeFi 是什麼？

DeFi 為去中心化金融（Decentralized Finance）的縮寫，指的是將金融產品建立在區塊鏈平台上，並透過智能合約的運行，讓任何人都可以在區塊鏈上實現各項傳統金融的服務與應用，像是借貸、購買保險、交易支付等，相較傳統中心化金融（CeFi），它完全不受任何中心機構監管。

DeFi 又被稱作「貨幣樂高」，由於其具有去中心化、透明化的特性，用戶能根據自己的需求，透過智能合約組裝出多樣化的資產形式、合約以及協議，就像樂高一樣被自由組合，產生新的產品和服務，比起一般制式化的中心化金融產品，DeFi 能量身打造出對個人最有效益的獲利組合。
 

三招透過 DeFi 賺錢的方法

 加密貨幣除了用「低買高賣」的方式來賺錢之外，還有什麼方式可以賺取獲利呢？若我們短期之內不想出售加密貨幣，但還是想靠它賺錢的話，可以參考以下 3 種方式來操作喔！

1、放貸

加密貨幣市場中的借貸機制，類似於股票市場上的融資選擇，存在著借款方與貸款方。 

當市場上有借款的需求時，像是資金不足、想進行槓桿交易或是做空的情況，我們可以借幣給需要借款的人來賺取利息，這就是放貸，​​一般來說，放貸可以獲得約 6~25% 的利息。

誰能透過放貸獲利？

• 借款方：透過借加密貨幣進行槓桿交易或其他操作獲利
• 貸款方：透過放貸給他人收取利息獲利
• 雙方：沒有中介第三方成本，雙方都獲得更大利益 
   

2、質押挖礦

質押挖礦 (Staking) 是指用戶將加密貨幣放在平台上並鎖倉，在該期間內都無法動用這筆資金，等於把自己持有的加密貨幣質押給驗證人，並從中賺取利息。質押越多，越有機會獲得新區塊的獎勵，獎勵和礦工費會由驗證人和持幣人共同擁有。

近期這種利用抵押加密貨幣賺取利息的方法非常熱門，許多主流的加密貨幣交易所都有提供質押的服務。質押的好處就是用戶能用手中的閒置貨幣來獲利；假設你預期 BNB（幣安幣）會在一年後大漲，因此在等待它大漲的期間，你就可以先將 BNB 質押在幣安上來獲利。

但還是要特別留意，質押最大的風險在於虛擬貨幣價格的變動，就算你透過質押而獲得很高的利息，一旦貨幣價格崩跌，恐怕貨幣貶值的損失比獲得的收益來得多很多。
 

3、流動性挖礦

用戶投入資金替平台增加流動性，平台就提供利息與自己發行的加密貨幣作為獎勵。因此不需賣出加密貨幣，持有期間ㄧ樣可領取額外的利息收入，整個過程有點像在銀行存錢賺利息，差別在於流動性挖礦是把資產交給虛擬貨幣借貸平台、而非傳統銀行。 

流動性挖礦是目前幣圈很夯的項目之一，但還是要小心高報酬常伴隨著高風險，除了幣價下跌的波動性風險，更要留意平台倒閉或捲款逃走的問題，在去年(2021)加密貨幣盜竊損失攀升 516% 至 32 億美元，其中有 72% 的被盜資金來自去中心化金融平台（DeFi），所以在操作前還是要考量到這些風險和安全性喔！