APR（總費用年百分率）與貸款利率之間的主要區別是什麼？

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總費用年百分率 (APR) 與貸款利率的主要區別
總費用年百分率 (APR) 和貸款利率是評估貸款成本的兩個重要指標，但它們的計算方式和所代表的意義有所不同。貸款利率僅反映貸款的基本利率，而 APR 則更全面地涵蓋了貸款的實際總成本，包括各種費用。

APR 的定義與計算

APR (Annual Percentage Rate) 代表貸款的實質年利率，它不僅包括貸款利率，還將貸款期間所需繳納的所有相關費用，如手續費、開辦費用、帳戶管理費和信用查詢費等，都計算在內。APR 的計算方式是將所有這些成本加總後，平均分攤到貸款的整個期限內，從而得出一個更準確的年度利率。例如，一筆 100 萬元、5 年期、利率 5%、手續費 2000 元的個人貸款，其 APR 可能會高於 5%，因為手續費會被計入總成本。

APR 與貸款利率的差異

貸款利率僅是貸款機構收取的利息費用，不包括其他額外費用。因此，單看貸款利率可能會產生誤導，讓人低估了實際的貸款成本。APR 則彌補了這一不足，它提供了一個更全面的視角，讓借款人可以更清楚地了解貸款的真實負擔。一般來說，APR 數值越大，代表貸款成本越高；APR 數值越小，則貸款成本越低。在選擇貸款方案時，比較不同貸款的 APR 能夠幫助借款人做出更明智的決策。金管會的網站上提供了 APR 的試算工具，可以幫助消費者更清楚地了解自己需要負擔的費用。